摘要：如果说前几年大家对于保险的认识，还是停留在重疾险，得了癌症能赔一笔钱。那最近几年，大家开始意识到寿险的重要性。大部分情况下，寿险是人死了才赔钱，理赔金是留给家人维持生活。愿意给自己买寿险的人，是真正有家庭责任感的人。今天，我们就来聊聊寿险的...
如果说前几年大家对于保险的认识，还是停留在重疾险，得了癌症能赔一笔钱。那最近几年，大家开始意识到寿险的重要性。
大部分情况下，寿险是人死了才赔钱，理赔金是留给家人维持生活。愿意给自己买寿险的人，是真正有家庭责任感的人。
今天，我们就来聊聊寿险的那些事儿。具体内容如下：
No.1
什么是寿险？
寿险，即人寿保险，是保障人的寿命的一种保险。在合同约定的期间内，被保险人身故或全残，保险公司按照约定的保险金额给付保险金。
如果说人的一生有什么必然会发生的风险，那就是死亡。死亡是一个人生理生命的终结，却不是经济生命的终结。
比如一个中年男子去世，家庭将会失去经济支柱，家人的日常生活难以为继。假如有一份寿险，保险公司会直接赔付一笔保险金。这笔钱可以用作孩子的教育金、父母的赡养费，给这个不幸的家庭争取休养生息的时间。
所以寿险作为以死亡为赔付条件的保险，体现了一个人对家庭的爱与责任。
寿险的形态：
我们常见的寿险形态，有定期寿险、终身寿险和两全保险。
1、定期寿险指保障一段固定期限的寿险，一般是20年、30年，或者保障至60岁、70岁等。保障期限可以根据需求自己设置。
定期寿险的优点是便宜，用较低的保费可以买到百万的保额，性价比非常高。
按照保额是否变化，可以分为定额定期寿险和减额定期寿险。定额定期寿险每年的保额固定不变，减额定期寿险的保额随着保险有效期的减少逐渐减少，最后变为0。
减额定期寿险主要针对房贷的需求设计，满足一般家庭房贷随时间减少的趋势。
定期寿险并不是百分百赔付，假如是保到65岁，那65岁前去世，保险公司会赔付保险金。如果过了65岁仍然健康，保险公司不会赔付，已交的保费也不会退还。
因此，定期寿险没有投资价值，保障人生经济压力最大的这段期间就可以了。
2、终身寿险，顾名思义就是能保一辈子，不管最后是意外、疾病身故，寿终正寝，甚至两年后自杀，保险公司都会赔付一笔钱。
终身寿险按照保额是否发生变化可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。
定额终身寿险的保额不变，保单现金价值由低逐渐升高。增额终身寿险的保额随着时间不断增加，且有固定的利率，现金价值长期复利增长。
终身寿险具有一定的储蓄性，保单有较高的现金价值，因此价格不便宜，杠杆低。
另外，终身寿险还有财富传承的功能。有钱人通过购买终身寿险，可以把资产有效传递给后代，不用作为遗产进行分割。既可以节税，又能让财产完整继承。
3、两全保险又称“生死合险”，在合同约定的时间，假如被保险人身故或全残，保险公司向受益人赔付一笔保险金。假如合同到期后，被保险人依然生存，保险公司将满期生存金给被保险人。
不管什么情况，都可以得到赔付，听起来跟终身寿险有点相似。
实际上，两全保险更像是一种储蓄，前期先保障生存，等保障过后，这笔钱用来养老，规划自己的老年生活。
终身寿险则更像一种财产的继承，身故后留一笔钱给家人。
No.2
哪些人需要买寿险？
买寿险的目的不是因为人必然会去世，而是去世后还有家人要生活。为自己购买的寿险，很多时候自己是用不上的，保险金都是留给受益人。那么，寿险适合哪些人购买呢？
1、家庭经济支柱
作为家庭收入的主要来源，万一发生意外或疾病去世，寿险可以弥补死亡造成的收入损失，防止一家人陷入经济困境。
2、高负债人群
现代人最大的负债来自于房贷、车贷，如果不幸身故，留下的房贷车贷都需要人供。这时就需要一份寿险来覆盖这笔债务缺口，不给家人留下负担。
3、高净值人群
对高净值人群来说，寿险的作用最大的作用就是在自己活着的时候，稳定增值，补充养老费用。身故后，资产可以完整地传给后代。
No.3
寿险怎么买？
购买寿险需要先明确目的，是为了转移风险、补充养老，还是需要财富传承。其次，要结合自身财务情况配置合适的产品。
我们都知道生命是无价的，寿险的作用，就是把我们无价的生命变得可以衡量，赋予了它具体的数字。
活着的时候尽力给家人好的条件，不幸去世也要给家人留下充足的钱，帮助他们好好生活。
